11月28日，中國漢口北商品交易會開幕儀式暨2019中國（武漢）產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)峰會在武漢舉行。眾邦銀行董事長晏東順介紹了針對供應鏈交易場景服務的產(chǎn)品“眾鏈貸”。

他表示，在B2B 4.0時代，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催生，讓銀行的服務場景發(fā)生了巨大的變化。現(xiàn)在的銀行，已經(jīng)變成了一個開放銀行，這種背景下，眾邦銀行致力于打造供應鏈為主的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

眾邦銀行董事長晏東順

以下為晏東順演講實錄：

眾邦銀行的誕生地在漢口北。三年前，在閻志董事長的指導下，我們制定了眾邦銀行致力于打造中國最具特色的，以互聯(lián)網(wǎng)為主體的，互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。我們的愿景，哪里有交易，哪里就有眾邦銀行的目標。三年來，我們堅守初心，堅守定位，通過各方面的努力，在這個領(lǐng)域苦苦探索，取得了一定的成長。

今天我想利用這個機會，把我們今年剛剛打造出的一款新的，特定為供應鏈交易場景服務的新一代產(chǎn)品——眾鏈貸。

這一款新產(chǎn)品的問世，還是有一定背景的。首先從銀行服務的場景來說，近三年來，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，特別是區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和5G技術(shù)的高速發(fā)展，對B2B這個交易行業(yè)的促進發(fā)生了天翻地覆的變化。可以說整個B2B交易界的場景，由過去的1.0，只是做新型服務，到后面2.0做復合交易，到后面的融合生態(tài)，到現(xiàn)在4.0，交易智能化、數(shù)據(jù)化、全球化、便利化，產(chǎn)融共生，智能互信，我們的服務場景發(fā)生了巨大的變化。

也是因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催生，銀行這些年也發(fā)生了翻天覆地的變化。以過去線下網(wǎng)點、人工服務，營業(yè)廳、ATM為基本特征，這個銀行是水泥銀行，大家看到銀行就是一個房子。到了2.0，網(wǎng)絡自助，以電子銀行為標志的新一代方式，把它搬到電腦上去了。第三步是移動互聯(lián)，以銀行APP為標志的手機銀行誕生了。現(xiàn)在的銀行已經(jīng)為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，催生著銀行形成了以開放、無處不在，以H5、API、SDK多種手段，把銀行嵌入在生活、出入、生產(chǎn)、交易的各個方面。銀行不再是一個網(wǎng)點，銀行不再是一個地方，銀行是一種行為，所以我們現(xiàn)在的銀行，已經(jīng)變成了一個開放銀行，這種背景下，眾邦銀行致力于打造供應鏈為主的互聯(lián)網(wǎng)銀行，新一款產(chǎn)品就基于這個背景誕生了。

“眾鏈貸”產(chǎn)品到底是一款什么產(chǎn)品？這一款產(chǎn)品是以客戶企業(yè)為中心，創(chuàng)新升級的一款引領(lǐng)性產(chǎn)品，這個產(chǎn)品充分運用了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在一套流程以內(nèi)，以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為客戶核定基礎(chǔ)受限額度，并且通過發(fā)票、訂單、倉儲、貨物等手段，能夠提升它新的授信額度，滿足客戶的不同需求。這是在線上為中小企業(yè)提供全程24小時服務的新產(chǎn)品。

這一款產(chǎn)品主要解決了三個方面。一是以企業(yè)為中心，大家知道銀行對公產(chǎn)品，各種手續(xù)、前后順序，按照銀監(jiān)方方面面要求很繁雜，這一款產(chǎn)品重組了業(yè)務流程，大幅度壓減客戶申報資料的難度，按照客戶的需求，以客戶的愿望來重塑信貸流程，我們實現(xiàn)主動授信。第二，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，銀行要防范風險，你的風險防范與銀行的風險防范高度一致。我們現(xiàn)在在線上為小微企業(yè)提供風險防范的基礎(chǔ)，你的工商數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等，眾邦銀行依法、合規(guī)獲取31個省內(nèi)小微企業(yè)的開票信息，在線上可以為你提供。第三，科技體質(zhì)，運用科技手段解決了過去銀行想做做不了的事情，通過科技手段提升了銀行過去做不好，現(xiàn)在做得更好的動作，提升了服務能力，這是這一款產(chǎn)品基本的定義。

這一款產(chǎn)品分三大類。第一類是信用類。信用類分兩檔，一檔是0-100萬，可以由個人、小商戶個人申請，銀行全線上審批，第二檔是100萬-300萬，由企業(yè)客戶來申請，全線上申請。

第二類產(chǎn)品是訂單類產(chǎn)品，平臺放款先款后貨，它的金額分兩個檔，一是300萬-1000萬，銀行實行的是線上審批，線上通過控貨和控線的四方協(xié)議的簽署，電子印章、電子簽署，可以在線上審批，給你發(fā)放貸款。第二檔是1000萬-5000萬，我們這一檔產(chǎn)品實現(xiàn)是線上線下相結(jié)合，也是線上實現(xiàn)了控貨和控線相結(jié)合，線下有一個競標的動作，客戶有訂單就給你放貸款。

第三類是貨物類，先貨后款，供應鏈企業(yè)只要你有貨，你就可以到眾邦銀行申請融資，分兩檔，一檔是300萬-1000萬是線上申請，控貨控錢的四方協(xié)議線上簽署，第二檔是1000萬-5000萬，也是線上線下融合+控貨控線的四方協(xié)議。

“眾鏈貸”產(chǎn)品就客戶而言有什么價值呢？按金額來分，信用貸，客戶要找眾邦銀行找100萬貸款，你只要一部手機，全線上辦理，提供一張身份證，免抵押、免擔保，隨機隨還，我們現(xiàn)在宣布你的申請只需要2分鐘，放款需要一分鐘到賬，零人工干預，我們叫“210”。第二類是100萬-300萬，這一類貸款只提供一張身份證，一個營業(yè)執(zhí)照，免抵押、免擔保，隨機隨還。這一類客戶服務的時間是“320”可以在線上3分鐘申請，2分鐘放款到賬，0人工干預。第三類300萬-1000萬，只需要一張身份證，一個營業(yè)執(zhí)照，一張訂單，或者你有倉單、有貨物，免抵押、免擔保，隨機進行，對這個的程度是“520”，5分鐘申請，2分鐘到賬，0人工干預，這就是眾邦銀行對小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款的效率。

這款產(chǎn)品給大家介紹好像很炫，未來的路徑是什么呢？在這款產(chǎn)品的背后，我們運用了大量的場景，以及場景里面的技術(shù)手段。這個領(lǐng)域里面有人工智能的技術(shù)，比如說對大家提供的營業(yè)執(zhí)照、各類證件，包括財務報表，都是通過結(jié)構(gòu)化的安排，通過人工智能，系統(tǒng)自動識別、自動核對。第二，底層運用了區(qū)塊鏈的環(huán)節(jié)，上面是交易環(huán)節(jié)，所謂交易雙方，平臺、倉儲、銀行，整個生態(tài)圈的服務相關(guān)方，所有的動作、所有的交易信息，底層都有區(qū)塊鏈技術(shù)做鋪墊。第三，云計算，我們有大量的規(guī)則和算法，運用云計算的技術(shù)，測算授信的金額。第四，物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，線上辦貸款，線下利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，把倉庫和物流配送連在一起，現(xiàn)在卓爾智聯(lián)有上百家智能倉儲，對于你的貨物入倉，在倉和出倉都進行了智能管理，電子圍欄各種技術(shù)運用。在銀行的視頻上就可以看到我對某一個客戶放的100萬貸款，形成的貨物在哪個位置都可以看得清楚，這是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)線上線下的融合。

“眾鏈貸”辦理的流程給大家簡單匯報一下。主要分五步，銀行可以做到主動授信，銀行可以獲得授信的金額。第一，企業(yè)的法定代表人輸入手機號碼，我們給你驗證。第二，把你個人身份證輸入，第三，企業(yè)的身份證認定，納稅信息的代碼、工商執(zhí)照號碼輸入進去，給企業(yè)的身份證、企業(yè)身份證進行認證。第四，按照你的授權(quán)，我也可以迅速獲取你這個企業(yè)納稅的信息，根據(jù)納稅信息和前面基本情況的整理，在銀行的內(nèi)部，我們有上千個維度對小微企業(yè)的企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象進行畫像，能不能貸進行識別。第五，獲取稅務額度，主動授信，這是流程的第一個額度。

如果要提升授信金額怎么辦呢？要提供三個東西，一是發(fā)票，二是訂單，三是存貨，按照這三個步驟的條件，你可以在100萬的基礎(chǔ)上申請增加授信的額度。其中如果說你有發(fā)票，我開了2000萬發(fā)票，我們會通過新增發(fā)票的信息，在系統(tǒng)里面識別，給你增加額度，增加到200萬，如果生意做得很好，200萬不夠，你是否有訂單？比如我上下游有一個訂單，訂單有3000萬，我們通過訂單，你在系統(tǒng)里面，給你自動識別，通過一定的算法，可以判斷還可以給你增加一個授信金額，比如說你有訂單，我們再給你增加100萬。大概就是這么一個業(yè)務模式。你說訂單貸的錢還不夠，你有沒有貨在我們的倉庫里？通過貨這個信息，我們和云倉是聯(lián)系在一起的，你的信息一進來，就自動增加了一個新的授信額度，這是我們這一款產(chǎn)品的流程。

為了做好銀行跟客戶和平臺倉庫的合作，提高廣大小微企業(yè)跟眾邦銀行友好的合作，提升你的服務效率，解決你的燃眉之急，還要引起雙方，平臺客戶和平臺方，和倉儲方協(xié)同作戰(zhàn)。第一，需要有數(shù)據(jù)準備，有沒有納稅信息、有沒有開票數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，你要申請線上貸款，這是其中之一。第二，你要在線上獲取貸款，必須要跟平臺合作，比如跟智聯(lián)，19個平臺。第三，你的交易要上線入鏈。第四，你的貨物的管理，物流的配送要跟云倉貨物合作，只有這四個條件成熟，眾邦銀行會高效地、友好地為各個中小企業(yè)提供服務。

謝謝各位！